孩子能做的事要让孩子去做~孩子拟留学家庭理财规划

孩子能做的事要让孩子去做 女儿6岁了，久住医院的我，病情越来越复杂，在绝望的等待中，我不能蹉跎女儿的童年岁月，暗暗地下决心：要给女儿买一架手风琴。于是，我躲开医护人员和病友的视线，每顿饭节省0.05元的菜钱，终于让我攒足了买琴的钱。  　　于是，我爱人清早排队买琴。那年月，手风琴供应紧张，市中心的门市部一天只卖3架琴。前面两架60贝司的没赶上，买回了一架48贝司的手风琴，哪知道只用了1个月，老师就要求换60贝司以上的琴。那么，首要的任务是卖掉这架琴。　　这对我们家是一个大难题，我下不了楼，如何到市场上去卖琴；我爱人是一个连问路也不好意思的腼腆男士，站在马路上吆喝着卖琴实在难为他。我在病床上张罗了两个月，也没有个着落。女儿每天从幼儿园回家，第一件事就是跑到琴盒跟前看一眼，希望和失望的眼神使我不能泰然相对。 我想起瘫痪的母亲，她总是信任地把家庭的重任交给我们，我的二姐6岁时，就开始给全家做饭。我13岁时，就带着4岁的侄儿往返于武汉和天津之间，为全家还迁天津跑户口，在户口冻结的困难情况下，居然获得成功。母亲鼓励的目光，大胆的使用，使我们6个兄妹在早年丧父、母亲瘫痪的困境中，优异地完成了大学学业，而且都办事能力强，人际关系好，对母亲的孝敬更令亲朋四邻视为楷模。 　　我是否让女儿担此重任，让家庭的不利因素在女儿身上变成积极因素呢？我记得谈话是这样开始的，我说："任何人的性格都有自己的特点。父母不是万能的，我们也需要你的帮助，我相信你能帮助爸爸上街去卖琴。"没想到女儿说："我早就想去，又不敢跟你们说。我们明天就去卖琴吧。"　　我为他们写了一张招牌："减价销售"。头一天出去，父女俩在寒风中站了五六个小时，也没有人买。为什么呢？我们全家一块儿分析：第一，地点没找好；第二，人家看那么新的琴就卖，还以为是坏琴呢！为此，第二天，他们换了地方，找到了买琴的那个商店，在商店门口女儿还拉起了《卖花姑娘》插曲?quot;小小姑娘，清早起床，提着花篮上市场……"那熟悉的带点儿忧伤的乐曲吸引着人们驻足观望，人们夸赞女儿勇敢懂事。女儿受到鼓舞，拉得十分动情。很快，琴被一位小学教师买走。　　当时正赶上手风琴涨价，那个教师认为按原价买到就已经是减价销售了，心满意足地交了钱就走。女儿拦着她说，这是旧琴不能按原价卖，又退给人家70元钱。那个教师感动得再三和我爱人握手。女儿和她父亲一路唱着，笑着，回到家。女儿得意地跟我说："妈妈，以后你们有什么办不了的事，就交给我！"为父母分忧，成了女儿的一大快事。她六七岁就担当了家庭的采买，还负责往医院给生病的我送饭。在生活中，她以做到自理，从不给家长添麻烦。女儿最欣赏的一句名言?quot;流自己的汗，吃自己的饭，自己的事情自己干！靠人靠天靠父母，不算是好汉！"　　在理论上，独生子女的父母也赞赏"磨难"教育，也信服"穷人的孩子早当家"的生活信条。可是，在实际生活中，却习惯于用双翼把儿女揽在怀里，舍不得让他们受一点儿委屈，经一点儿风雨，凡事包办代替，造成孩子的依赖心理。　　其实，家长过低地估计了孩子的独立能力，不给孩子。孩子拟留学家庭理财规划 Rebecca，２７岁，年收入２.５－３万元。Rebecca老公，３０岁，年收入１２万以上，还有发展的空间。这两年我们买房、结婚、买车花掉大部分积蓄，目前存款６万元。去年有了小宝宝。目前主要负担：每月房屋贷款１８００元（公积金贷款１１００元，商业贷款７００元），每月宝宝生活用品１５００元，每月家庭开支１２００元左右。我们各种社保均有，2人每月公积金１３００元，每年商业保险3人共６５００元。我目前没有任何投资方向，对各种产品也不熟悉，可以接受股票、房产以外的任何投资方式。 补充资料 １、 Rebecca，国企职员。Rebecca先生，外企高级销售代表。２、保险保费均为中国人寿的重大疾病险，Rebecca先生，保费２３６０元，保１０万元。Rebecca，保费２２２０元，保额１２万元。Rebecca女儿２４５０元，保额２１万元。３.、Rebecca先生父母为医生，６０多岁，我母亲是机关干部，今年５９岁，均已退休，目前健康良好。我父亲由于肺癌已过逝。４、我们住在武汉。理财需求 １、我老公为家庭主要经济来源，但保险保额只有１０万元，希望加买保险，买什么样的能加强保障。２、女儿现在只有几个月，想在１８岁时送她出国留学，备出学费及生活费８０万元以上。３、希望２０年以后我俩养老生活能舒适安逸，到处玩玩，至少得５０万吧。 理财组合建议   （1）家庭日常开支。年安排4.2万元。  （2）健美消费。年安排4800元。  （3）旅游消费。年安排5000元。  （4）紧急备用金。年安排1万元，以定活两便存款形式保持1.5万元常数。  （5）意外保障。夫妇俩每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，年合计支出1120元。  （6）保险支出。继续维持现有保单效力，年支出6500元。  （7）房贷支出。将单位和个人缴存的住房公积金归还公积金贷款本息。另年安排商业贷款本息支出8元。  （8）获利投资。将存款6万元和年收入节余下来的6.7万元，投资于风险投资市场。 理财组合比例 （1）家庭日常开支4.2万元。占家庭总收入的28.96%；占家庭流动资产的20.48%。  （2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.31%；占家庭流动资产的2.34%。  （3）旅游消费5000元。占家庭总收入的3.44%；占家庭流动资产的2.43%。  （4）紧急备用金1万元。占家庭总收入的6.88%；占家庭流动资产的4.86%。  （5）意外保障1120元。占家庭总收入的0.77%；占家庭流动资产的0.54%。  （6）保险支出6500元。占家庭总收入的4.48%；占家庭流动资产的3.17%。  （7）房贷支出8元。占家庭总收入的5.79%；占家庭流动资产的4.09%。  （8）获利投资6万元+6.7万元。占家庭总收入的41.37%；占家庭流动资产的61.95%。 理财建议分析 Rebecca和先生年轻，赚钱能力和赚钱的再生能力较强，且正处于不断上升的时期。因此，在私人财务地处置上，应持进攻型策略。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标，Rebecca应在家庭生活上构建三个体系，以达成女儿留学、夫妻俩生活终生无忧的即定目标。第一，应构建与家庭收入、资产、年龄、以及居住地生活成本相匹配的即期消费体系。从背景资料来看，Rebecca对女儿的生活支出挺大方和慷慨的，年支出水平在1.8万元左右。但是，家庭日常生活开支却显得偏紧，年消费才在1.44万元左右，这既与Rebecca和先生的生存阶段不相匹配，也有悖“抓住今天的快乐”的理财目标。根据武汉市的生活成本，在即期消费这一块，还应。